世界のデジタルレンディングプラットフォーム市場は、2023年から2032年までに155億米ドルから637 億米ドルまでの収益増加が見込まれ、2024年から2032年の予測期間にかけて年平均成長率（CAGR）が 17％で成長すると予測されています。
デジタルレンディングとは、デジタルプラットフォームを通じて申し込み、ローンの払い出し、管理されるローンのことを指します。この現代的なアプローチにより、借り手と貸し手がペーパーレスまたは電子的な方法でレンディングで関わることができ、を行うことができ、使いやすい体験、消費者満足度の向上、顧客確認プロセスの時間を節約することによる運用コストの削減を実現します。デジタルレンディングのプロセスは、オンライン申し込みとユーザー登録に始まり、書類のオンライン提出、顧客認証と検証、ローンの承認、払い出し、回収と続きます。このプラットフォームは、シームレスなモニタリングと収益性の向上を実現できるため、銀行の間で人気が高まっています。
オンラインバンキングサービスの採用率上昇
オープンバンキングは、貸し手が過去のローン、未払いの債務、クレジットスコアなど、借り手のデータを効率的に統合できるようにすることで、レンディング業界に革命をもたらしています。このデータ統合により、貸し手は意思決定プロセスを迅速化し、個々の顧客のニーズに合わせたカスタマイズされたローンソリューションを提供することができます。
インターネット接続とモバイル技術の普及は、金融サービス市場に革新の波を引き起こし、デジタルバンキングの重要性を高めています。特に、多くのアメリカ人が過去1年間にデジタルバンキングサービスを利用しており、銀行はAIを活用した予算管理から日常の購入に対する新しい方法に至るまで、革新的なデジタルツールを次々と導入しています。
消費者の間でデジタルバンキングの人気が高まっており、モバイルバンキングを主なアカウントアクセス方法として利用する割合は、2017年の15.1％から2023年には48％に増加しました。さらに、71％の消費者はモバイルアプリやコンピュータを通じて銀行口座を管理することを好んでいます。このオンラインバンキングサービスの採用の増加が市場成長を促進すると期待されています。
データセキュリティに対する懸念の高まり
近年、サイバー犯罪が急増し、金融分野に大きな脅威をもたらしています。ハッカーは技術と専門知識を進化させており、これらの攻撃を継続的に阻止することは銀行業界にとって非常に困難な課題となっています。
キャッシュレス取引の普及とオンライン金融活動に対する依存度の増加により、データ保護の重要性が強調されています。クレジットカードやデビットカードなどのデジタル決済手段の利用は、機密情報を保護するための強力なサイバーセキュリティ対策を必要としています。
特に懸念されるサイバー脅威はランサムウェアです。これは重要なデータを暗号化し、所有者が高額な身代金を支払うまでアクセスを制限するものです。過去1年間に90％の銀行機関がランサムウェアに遭遇しており、この脅威は業界全体に大きな影響を及ぼし、市場の成長を妨げる可能性があります。
先端技術の統合
IoT、AI、クラウドベースのソリューションなどの技術統合は、金融セクターにおいて市場拡大の有望な機会を生み出しています。ブロックチェーン、AI、機械学習といった新興技術は、デジタルレンディングプラットフォームの機能を強化し、新たなビジネスの展望を開くことが期待されています。
これらの技術を活用することで、ローンプロセスは合理化され、加速され、透明性が向上します。AIや機械学習に基づく技術は、数秒以内にローンの申し込みを処理することが可能であり、承認の時間枠を大幅に短縮します。さらに、ブロックチェーンベースのレンディングプラットフォームは仲介者を排除し、貸し手と借り手の間に直接的なコミュニケーションラインを確立します。
先進技術、特に人工知能（AI）や機械学習（ML）を活用して、信用リスク評価、不正検出、顧客サービスなどのローンの様々な側面を自動化および強化しているリーディングカンパニーが増えています。例えば、著名な顧客関係管理（CRM）ソフトウェアプロバイダーである営業部は、最近、インドにおけるデジタルローン提供を容易にするためにAIを活用した新サービス「デジタルレンディング」を開始しました。
これらのテクノロジーは、膨大な量のデータを分析することで、より正確な融資決定を行い、個人のプロファイルに基づいて融資提案をパーソナライズすることができます。さらに、ブロックチェーン技術の統合により、改ざん防止された共有デジタル台帳を提供することで、融資の透明性、安全性、効率性を高めることができ、借り手の身元確認、融資取引の記録、国境を越えたローンプロセスの合理化に活用することができます。
ソリューション別
貸出分析セグメントは、顧客分類分析の必要性の高まりと顧客獲得の改善により、近い将来健全な成長が期待されています。この成長は、フレームワークの設計および実装の需要の増加、ならびにデジタルプラットフォームの展開に起因しています。これらのプラットフォームは、金融機関がビジネスローンの運営を効率的に遂行できるようにするだけでなく、業績改善、コスト削減、生産性向上にも寄与し、このセグメントの成長をさらに後押ししています。
さらに、企業はコラボレーション、買収、合併などの戦略的取り組みを通じて分析プラットフォームを提供し、事業運営を積極的に拡大しています。これらの努力は、貸出分析プラットフォームの能力とリーチを強化し、このセグメントの全体的な成長に貢献しています。
サービス別
デザインおよび実装セグメントは2023年に市場をリードしました。金融機関はデジタルプラットフォームの導入を支援するためのデザインおよび実装フレームワークの必要性が高まっています。このフレームワークは、金融機関が効率的に貸出業務を遂行するために不可欠です。
組織は、様々なレンディングソリューションとの容易な統合を確保し、規制遵守を維持するために、これらの実装サービスをレンディングプラットフォームに組み込んでいます。デザインおよび実装セグメントの提供する利点には、運用コストの削減と柔軟かつ機敏な管理プロセスが含まれます。
展開別
クラウドセグメントは、予測期間において急速な成長を遂げると予想されており、デジタルレンディングプロバイダーの間でクラウドベースのプラットフォームを利用する傾向が高まっていることがその要因です。特にフィンテック企業は、クラウドベースのデジタルレンディングプラットフォームを導入し、使用量に応じた支払いモデルを採用することに注力しており、これにより総合的な運用コストを最小限に抑えることができます。
さらに、顧客サービス目的でインスタントメッセージや電子メールなどのデジタルチャネルを利用するトレンドが高まっていること、そしてデジタル化された書類やローン申請の量が増加していることが、予測期間においてクラウドセグメントの成長を促進すると期待されています。
この成長は、急速なデジタル化、企業の機動性、オンデマンドの革新、ならびに銀行や金融機関における機密データの安全な環境の必要性といった要因により、著しい拡大を目撃している金融クラウド市場の広範なトレンドと一致しています。
今後数年間で、アジア太平洋地域（APAC）は顕著な年平均成長率（CAGR）を示すと予想されています。この成長は、APACにおけるフィンテック企業の増加、スマートフォンの普及、インターネットの浸透など、いくつかの重要な要因によって促進されています。特に、中国、日本、韓国といったアジア諸国は、フィンテック革新の最前線に立っており、これらの国々はこの分野で世界をリードしています。
実際、中国は最大のフィンテックユニコーンの4社を擁しており、この地域におけるフィンテックの進歩を牽引する重要な役割を果たしています。さらに、インドや台北も加えたこれらの国々は、世界で提出されたフィンテック特許のほぼ4分の3を占めており、この地域がフィンテック革新において際立った存在であることを示しています。
さらに、APAC地域では、インドや中国などの発展途上国において、先進的な銀行手段の採用を促進するための政府の政策やイニシアティブが見られます。インド政府、RBI、NPCI、銀行によって、BHIM-UPI、UPI-123、Aadhar Payment Bridge、AePSなどのイニシアティブが導入され、国内でのデジタル取引を促進し、デジタル決済に関する認識を高めています。これらのイニシアティブは、この地域におけるデジタルバンキングソリューションの急速な普及に貢献しています。
さらに、APAC地域の金融機関は、機械学習やAIなどの先進技術を活用して、従来のレンディングプラットフォームからデジタル化されたプラットフォームへの移行を進めています。この戦略的シフトは、ポートフォリオの拡大と消費者体験の向上を目的としており、これにより今後のアジア太平洋地域におけるデジタルレンディングプラットフォーム市場の成長が促進されると期待されています。
これらの要因、すなわちフィンテック企業の増加、好ましい政府のイニシアティブ、先進技術の採用の組み合わせにより、今後数年間でアジア太平洋地域におけるデジタルレンディングプラットフォームセクターの大幅な市場成長が期待されています。
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